Cicilan KPR Naik? Ini Penyebab dan Solusi yang Bisa Anda Lakukan
Cicilan KPR naik bisa bikin anggaran rumah tangga berantakan. Di panduan ini, kita bahas penyebab, dampak, dan langkah praktis untuk menurunkannya.
icicilan KPR naik, solusi cicilan KPR, take over KPR, simulasi KPR
Mengapa Cicilan KPR Bisa Naik?
- Kenaikan Suku Bunga Acuan (BI Rate) – Saat suku bunga acuan naik, bank biasanya menyesuaikan bunga kredit termasuk KPR.
- Jenis KPR Floating Rate – Bunga mengikuti pasar. Ketika pasar naik, cicilan ikut naik.
- Masa Bunga Fixed Berakhir – Promo bunga fixed 1–3 tahun pertama selesai, lalu berganti floating.
Catatan: cek surat penawaran kredit (SPK) Anda untuk mengetahui skema bunga dan jadwal perubahan bunga.
Dampak Cicilan KPR Naik
- Beban pengeluaran bulanan meningkat.
- Arus kas keluarga dan rencana menabung/investasi terganggu.
- Risiko keterlambatan atau gagal bayar naik.
Solusi Mengatasi Cicilan KPR yang Naik
1) Take Over / Refinancing KPR
Pindahkan KPR ke bank lain dengan bunga lebih rendah atau tenor lebih pas. Lihat opsi Take Over KPR di VProperty.
2) Negosiasi Restrukturisasi dengan Bank
Ajukan opsi: perpanjangan tenor, penurunan margin sementara, atau penundaan pokok. Pastikan membawa data penghasilan dan histori pembayaran.
3) Atur Ulang Anggaran
- Targetkan cicilan ≤ 35% dari penghasilan tetap.
- Kurangi pos konsumtif dan optimalkan dana darurat.
- Coba Simulasi Kredit KPR agar tahu cicilan ideal.
Tips Memilih KPR agar Cicilan Stabil
- Pilih paket bunga fixed lebih panjang (3–5 tahun).
- Bandingkan beberapa bank dan minta ilustrasi resmi.
- Pastikan cicilan tidak melebihi 30–35% dari penghasilan bulanan.
Pertanyaan Umum (FAQ) Seputar Cicilan KPR
Karena masa bunga fixed biasanya hanya berlaku di awal 3 - 5tahun. Setelah itu bunga berubah ke floating mengikuti kondisi pasar dan kebijakan bank.
Bisa,Tapi tidak semua Bank ya,untuk detail Bank mana saja yang bisa ,langsung aja Hub VPROPERTY.
Tergantung skema restrukturisasi. Jika Anda disiplin membayar sesuai perjanjian baru, catatan tetap baik. Jika menunggak, bisa berdampak pada skor kredit.
Take over KPR adalah memindahkan pinjaman rumah ke bank lain. Manfaatnya bisa bunga lebih rendah, cicilan lebih ringan, atau tambahan plafon (top up).
Top up KPR adalah penambahan pinjaman di bank yang sama, sedangkan refinancing adalah pinjaman baru dengan jaminan properti yang sudah berjalan cicilannya.
Cicilan KPR di Bank sebelumnya minimal sudah berjalan 1 tahun dan wajib Lancar minimal 1 tahun.
Hitung selisih bunga dan cicilan di bank baru dibandingkan bank lama, lalu kurangi dengan biaya proses. Jika hasilnya lebih hemat, take over layak dipertimbangkan.
Segera komunikasikan dengan bank. Opsi biasanya: restrukturisasi, perpanjangan tenor, atau take over ke bank lain dengan bunga lebih rendah.
